关于房贷利率，五大行发布公告啦

8月25日起个人房贷统一转换为LPR定价

8月12日，中、农、工、建和邮储银行五家国有大行同时发布公告，将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

告同时明确，批量转换完成后，若对转换结果有异议，可于2020年12月31日(含)前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理。

值得注意的是，早在7月20日，交通银行最早公告，于2020年8月21日对尚未转换为贷款市场报价利率(LPR)或固定利率的存量浮动利率房贷，统一调整为LPR浮动利率加减点方式。

也就是说，截至8月12日，六大行全部宣布对批量转换范围内的个人住房贷款，按照相关规则统一调整为LPR定价方式。

六大行公告表示：

批量转换范围指，2020年1月1日前已发放的和已签订合同但未发放的参考贷款基准利率定价的浮动利率商业性个人住房贷款(不包括公积金贷款和公积金贴息贷款)。

利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，从转换时点至此后第 一个重定价日，贷款利率保持原合同最近的执行利率不变，以2019年12月发布的相应期限LPR计算加点数值，加点数值在合同剩余期限内固定不变。在每个重定价日，利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定。

同时，农业银行表示，重定价周期和重定价日均保持原合同约定不变，对于重定价周期短于1年的贷款，重定价周期调整为1年;

中国银行也表示，重定价周期统一转换为12个月，重定价日与原合同保持不变;

工商银行表示，如定价基准转换日与调整后的重定价日相同，则转换日当天不进行重定价，贷款自下一个重定价日重定价。

此次批量转换或与个人存款住房贷款转换LPR的进度较慢有关。

央行在《二季度货币政策执行报告》中曾披露，截至6月末，存量贷款定价基准转换进度已达55%，其中存量企业贷款转换进度为76%。

央行表示，存量贷款转换进度已纳入MPA和合格审慎评估考核，原则上应于8月30日之前完成。

各家银行公告同时表示，若客户不接受转换，可在规定日期前通过手机银行、网银、客服或联系贷款经办行等方式协商处理或撤销转换，保持原合同的定价方式。

浮动利率与固定利率如何选择?

距离央行要求的个人房贷办理LPR定价基准转换，只剩下不到一个月的时间，大家还在观望么?如果你的房贷还没有做LPR转换，以下几点可以关注：

一、LPR是什么?必须要转换吗?

在LPR还没出来之前，我们熟知的利率都是央行统一确定基准利率，各家银行在基准利率的基础上，确定贷款利率上下浮动标准，由此得出你的执行利率。

LPR(贷款市场报价利率 Loan Prime Rate)则是由18家银行共同报价，去掉一个最 高利率，去掉一个最 低利率，再来取平均利率。

LPR利率分为1年期LPR利率和5年期LPR利率，前者主要针对实体企业而言，5年期主要面向房地产。

未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。

那么，有些人就问了，我们必须要转换吗?

是的，必须要转换。

简单说，你要和银行重新签贷款合同，选择新的房贷利率方式。二选一，必须选，不能不选，选了不能反悔，不能重选，选了之后伴随你到贷款还清。

公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分，不需要转换。

房贷在一年内就还完了，也就是2020年12月31日之前到期的，不需要转换。

二、利率转换LPR如何计算?

以前的算法：房贷利率=贷款基准利率*上浮比例/打折数;

现在的算法：房贷利率=LPR+固定点差(固定点差可能为负数)。

目前LPR取值是2019年12月份的数值4.8%。

"点数"就等于：你当前的房贷执行利率减去4.8%，比如你现在的房贷利率是5%，那么你的点数就是0.2%，点数是固定的。

三、该怎么选择?固定还是浮动?

需要说的是，由于LPR是会有变动的，因此在选择固定利率和浮动利率LPR方面，没有绝 对的划算或不划算，其实说一千道一万，这就是一个预测未来利率走势的考题。

参考以往走势，5年期以上LPR稳中有降，结合国内外经济形势，多国降息，货币政策整体比较宽松，大多数人认为未来LPR会继续走低，房贷利息也会随之减少。