南京首套房贷利率优惠全面取消，4家银行上浮5%

南京首套房贷利率全面上调！从今年5月起，眼见着房贷利率从9折、95折，一路上涨到现在的基准利率，甚至是上浮5%、10%，买房人购房成本进一步增加！更可怕的是，预计此后几个月，房贷利率仍然会保持上行趋势！

首套房贷利率：4家银行上浮5%，广州银行最高上浮10%

今天，凤凰房产南京站对全市19家银行进行调查，其中已有5家银行确定上调首套房贷利率。其中，中国银行、交通银行、民生银行、南京银行这4家银行，首套房贷利率在基准利率基础上，上浮5%！广州银行更是上浮10%！政策在变化，利率在上调，买房要趁早！

根据我们统计的信息来看，针对首套房贷，南京大部分银行已经全面执行基准利率，南京市场上曾出现的利率9折、95折优惠，已经成为历史！

当下，南京楼市已经进入下半年。房贷利率的上调导致购房者的贷款成本增加！那么具体购房贷款成本会增加多少呢？我们一起来举例算一下！

算账

以贷款200万，时间为30年，等额本息为例。从原来的利率95折到如今的基准利率、利率上浮5%、上浮10%，贷款金额的变化如下：

95折优惠：每月还款：10324.73元，支付利息：1716901.54万元，累计还款总额：3716901.54万元。

基准利率：每月还款：10614.53元，支付利息：1821232.39万元，累计还款总额：3821232.39万元。

*相较95折优惠，执行基准利率后，累积还款总额多出104330.85元，约为10.4万。

上浮5%：每月还款：10920.52元，支付利息：1931388.83万元，累计还款总额：3931388.83万元。

*相较95折优惠，执行上浮5%后，累积还款总额多出214487.29元，约为21.4万。

*相较基准利率，执行上浮5%后，累积还款总额多出110156.44元，约为11万。

上浮10%：每月还款：11218.13元，支付利息：2038528.45万元，累计还款总额：4038528.45万元。

*相较基准利率，执行上浮10%后，累积还款总额多出元，约为217296.06元，约为21.7万。

贷无可贷 房贷利率继续上行

问：下半年，楼市会面临的最尴尬事件是什么？

答：可能是“贷无可贷”！

据华夏时报报道：近日， 一位地方股份制银行人士表示，该行表内贷款额度用了大约75%。另一家中小银行人士也坦言：“现在放贷额度很紧张。”

另据，中金固定收益研究日前发布的研究报告：中金固定收益研究注意到的一个有趣现象是银行的信贷额度开始捉襟见肘。走访的诸多银行都已经将全年70-80%的信贷额度用光，下半年信贷额度将较为紧张。

这两条新闻表明，今年上半年不少银行就已经把今年全年能够使用的信贷额度（也就是可以出借的资金额度）用的七七八八了。换一个说法就是，剩下的这半年银行可用的贷款额度仅剩下2到3成！

这个使用速度和以往，上半年大概60%左右的信贷额度使用水平相比，显然是相对快的。

之所以信贷额度出现捉襟肘见的局面，主要有两方面的原因。

一个方面是额度总量层面的。2017年对于金融部门来说，最核心的词就是去杠杆、化风险。为了达到这个目的，必然要在信贷总量（增量）等层面进行控制。

在2017年政府工作报告，总理提出货币政策方面，M2的增速目标为12%左右。考虑到2016年目标是13%，而实际执行仅11.3%，因此2017年M2增速可能也就11%，甚至更低。

造成信贷额度紧张的另一原因或许就是房贷。说房贷是因为，根据历年的经验，房贷占新增贷款的规模几乎是各部门最大的，2016年更是接近5成！

房贷占新增贷款占比

刚才提到，今年金融行业最主要的工作是去杠杆、化风险，房地产行业的杠杆和风险在整个金融行业里，又算是比较突出的。甚至有人把房地产行业形容是下决心处置一批风险点中的一个！

为了抑制房地产行业的投资过热，加上金融行业整体处于监管从严的阶段，从中央到地方展开了一系列的调控，“多限多竞”正是在此背景下，逐步加码产生的。

从银行体系来说，严格限制热点地区的房贷规模，即定向调控，则是另一个调控楼市的利器。

今年两会期间，央行营业管理部主任周学东就透露，就个人房贷在新增贷款的占比来看，预计今年会下降到30%以内，这相对于去年的45%左右的占比来说将会明显下降。

尽管央行没有明文规定，30%是不是一条红线，但是从目前的发展趋势来看，30%很可能作为一个重要标准被各地银行当做参考。

就国内的房贷利率来说，上行的压力也很大。

因为，剩余的不到3成左右的房贷，会让房贷未来会变成一种“资源”，想要获得房贷，必须得有付出更高的溢价，这个溢价一直就反映在银行给出的房贷利率上。说白了就是银行有更重的话语权，和买房人的谈判，给出更高的利率。僧多粥少就是这个意思。

当然，除非整个市场大家都不买房了，银行就慌了，房贷利率还可能相对平稳一些。

如果我们把上面的因素加多一个变量，同样不考虑外界货币政策的变化，但是加入国内监管层面的影响。

根据二季度货币政策委员会例会的公告，和一季度货币政策委员会例会的公告的差别：

在描述融资和信贷结构时，一季度用了：改善和优化融资结构和信贷结构；而二季度则把改善这两字删掉了，只剩下“优化”二字。

暴哥的理解，这意味着，下半年，尽管不是进一步的强调监管和去杠杆，但是保持现有的力度和强度还是很有可能的，也就是货币政策仍然是紧平衡。紧平衡的影响，仍然是市场利率慢慢的走高。

最后，尽管欧洲央行、加拿大央行等主要央行的口风集体转鹰，但具体何时落实还不得而知。不过当市场的预期发生变化了的时候，即使这些央行短期内不给任何实质性的动作，利率也已经上行了。

看看最近各国的十年期国债收益率走势就可以发现这一态势：

所以，无论怎么看，房贷利率上行都是大概率事件。而最终，楼市将可能从贷无可贷过渡到，让你贷都不贷了！